Une nouvelle application encourage les étudiants et les jeunes adultes à mettre de l’argent de côté

Lorsqu’il a pris conscience que nombre de ses amis tombaient dans le piège du jeu en ligne et peinaient à mettre de l’argent de côté, l’étudiant de premier cycle Benjamin Thomas a ressenti le besoin de combattre ces mauvaises habitudes en offrant des options financières plus saines. En collaboration avec les étudiants de McGill Luke Freund et Arie Mednikov, il a ainsi fondé Lodavo, une jeune pousse montréalaise qui a lancé une application récompensant les utilisateurs qui réussissent à épargner. Leur objectif : transformer la relation de leurs contemporains avec l’argent.

« Nous avons à cœur d’aider les étudiants et les jeunes adultes à adopter de saines habitudes financières, explique Benjamin Thomas, étudiant en finance mathématique et computationnelle et chef de la direction de l’entreprise. Nous avons pour mission de rendre l’épargne stimulante et gratifiante, en particulier pour ceux qui ne trouvent pas leur compte dans les outils déjà offerts. »

Au cours de sa première année à Concordia, Benjamin Thomas s’est intéressé aux comptes d’épargne qui récompensent et motivent les épargnants de manière ludique.

« Le concept me semblait excellent, et j’ai constaté qu’il y avait des entreprises très populaires qui exploitaient déjà ce créneau aux États-Unis et au Royaume-Uni. Étant donné que les technologies qui émergeaient à ce moment permettaient de concrétiser cette idée aisément, je me suis demandé comment il se faisait que nous n’avions encore rien de tel au Canada », se souvient-il.

« J’ai vu des camarades perdre d’importantes sommes en jouant – surtout en faisant des paris sportifs – alors qu’ils parvenaient à peine à mettre de l’argent de côté. J’ai toujours cru en la valeur de l’épargne tout en étant passionné de finances personnelles. J’ai donc voulu créer un produit qui provoquerait le même enthousiasme, mais qui inciterait les gens à épargner et à faire croître leur capital plutôt qu’à risquer leur argent. »

Comment le tout fonctionne

Le concept de Lovado est on ne peut plus simple : combiner un objectif d’épargne avec la possibilité de remporter des prix. Il suffit de s’inscrire gratuitement, de lier son compte bancaire de manière sécurisée et d’épargner chaque semaine. Aucun solde minimal n’est requis, ce qui rend la plateforme accessible à tous.

Plus un utilisateur épargne, plus il reçoit de billets donnant la chance de remporter des prix en argent. L’utilisateur a la garantie qu’un prix de 100 $ sera tiré chaque semaine et il court la chance de remporter le gros lot, soit un prix de 10 000 $, si les sept chiffres qu’il a choisis correspondent au numéro gagnant.

Comme pour tout système comportant un concours, les chances de gagner peuvent varier, mais le capital de l’épargnant demeure protégé, ce qui signifie qu’il ne peut qu’être gagnant à ce jeu.

Les créateurs de l’application disent qu’elle « combine l’agrément des jeux de hasard à la sécurité de l’épargne ».

« Il est impossible de perdre son argent : nous ne touchons pas aux fonds et nous n’avons pas accès aux mots de passe, précise M. Thomas. Les utilisateurs peuvent suivre la progression de leur épargne dans notre application par l’entremise des services d’une tierce partie sécurisée, Plaid, le tout étant chiffré de bout en bout. »

Les prix en argent sont financés par des partenariats, des collaborations, des campagnes de promotionnelles et à partir des fonds personnels des créateurs de l’application.

Un soutien précieux

M. Thomas se dit reconnaissant du soutien reçu de la part du Centre d’innovation et d’entrepreneuriat District 3 en 2022.

« Ils ont mis des locaux à notre disposition et nous ont aidés à franchir les premières étapes, soit d’examiner notre idée et de nous assurer que nous pourrions relever ce grand défi », poursuit M. Thomas.

« En 2024, nous avons reçu un financement du Fonds d’innovation de l’École de génie et d’informatique Gina-Cody et avons bénéficié du mentorat des professeurs Emad Shibab et Pascal Dubois [conseiller en développement du financement de l’innovation et de la recherche]. Ils ont été enthousiasmés par notre projet, ce qui nous a beaucoup encouragés pendant que nous avancions. »

Surmonter les difficultés inhérentes au lancement d’une entreprise

Les cofondateurs de Lovado reconnaissent qu’il n’a pas été facile de concilier leurs études à temps plein, leurs carrières respectives et le développement de l’application.

« J’ai fait des stages en finance pendant mes études et Luke en a fait en génie logiciel et ça a vraiment été dur. Mais travailler au lancement de notre entreprise ne nous a pas donné l’impression de faire des heures supplémentaires, car nous étions animés par la passion », affirme M. Thomas.

Les cofondateurs ont également dû relever les défis techniques liés à l’élaboration d’une application sécurisée et s’assurer que les tirages soient faits de manière conforme.

« Nous avons fait d’énormes progrès au cours des derniers mois grâce à l’intégration de nouveaux outils d’IA très prometteurs », ajoute-t-il.

Grâce au bouche-à-oreille, à une campagne d’affichage et à une forte présence en ligne, 1000 personnes étaient inscrites sur la liste d’attente avant que l’application soit lancée.

« C’est un tout nouvel univers pour nous, mais en tant que fondateurs, notre travail consiste à tout apprendre, fait remarquer M. Thomas. Depuis que Arie s’est joint à nous, nous nous sommes concentrés sur l’augmentation de notre présence dans les médias sociaux. Nous avons enregistré cinq millions d’expositions au cours des derniers mois. »

Après l’obtention de son diplôme ce mois-ci, M. Thomas entreprendra un stage en capital-risque à la Caisse.

« Je suis impatient de découvrir ce secteur et de rencontrer des gens faisant carrière dans le monde du capital-risque et du lancement d’entreprises. Avec un peu de chance, je pourrai mettre une partie de ce que j’ai appris au service de Lodavo », conclut-il.

Explorez les occasions d’apprentissage expérientiel offertes à l’ École de gestion John-Molson de l’Université Concordia.